摘 要

最近几年以来，中国的宏观经济不是很景气，成本不断上升，效益不断下降，外需量减少，小微型企业的经营受到了打击。同时，由于受经济周期的影响，小微型企业对还款表示存在一定的压力。

本文先对小微型企业的融资现状进行分析，发现只有小部分小微型企业有过向银行贷款的经历，微型企业比小型企业更倾向于向自己的亲朋好友们借款；同时，对目前已经出台的关于政府扶持小微企业主的政策进行了了解。其次，分析一下产生这一现象的原因，自身是由于它很难涉足资本市场，而且小微型企业的大多数产品的经营变数大，风险高，质量差，另外，其资产少，信用意识薄弱。自身多方面不足导致了其贷不到款。外在是由于政府服务不到位，政府虽然出台了一系列政策和措施，但各级政府促进小微型企业发展的效果没想像中好。同时，也缺乏金融机构的支持。接着，分享了一些国际上的经验。在了解了这一系列造成其融资难的原因之后，我们就要采取一定的措施。本文从小型、微型企业提高自身素质、完善金融机构的做法及完善政府部门政策措施这三方面来阐述。进一步研究更适合如今小型、微型企业融资的方式和方法。

关键词：小微型企业；融资问题；融资困境

Research on Financing of China’s Small and Micro Enterprise

ABSTRACT

Inrecent years, China's macroeconomic level decline in the economy, reducing external demand, rising costs, benefits decline, small and micro enterprises run by a major shock. With the changes in the economic cycle and the industrial structure, the financial needs of small and micro enterprises is also undergoing some changes. Meanwhile, affected by the economic cycle, small and micro enterprises that there is a certain repayment pressure.

In this paper, the status of financing small and micro enterprises to perform analysis and found that only a small part of the small and micro enterprises have had the experience of bank loans, while micro-enterprises are more likely than smaller companies to their friends and family loans. The reason for this phenomenon are many. Therefore, the next article on the study of the small micro-enterprise financing reasons. Small and micro enterprises themselves and extrinsic factors were studied in two ways. Itself is difficult due to the small and micro enterprises involved in the capital markets, and the majority of small businesses operating variables products, high risk, poor quality, in addition, less small micro-enterprise assets, credit awareness is weak. Their lack of many financial firms led to a reluctance to lend to small and micro enterprises. External services are not in place due to the government, although the government issued a series of policies and measures, but the effect of government at all levels to promote the development of small and micro enterprises did not imagine the good. It also lacks support for financial institutions. To understand the cause of this series of small micro-enterprise financing reasons, we must take certain measures to find an effective way to solve the financing difficulties of small and micro enterprises, small and micro enterprises this article to improve their quality, and enhance the government's policy measures effectiveness and the various financial institutions to develop a variety of lending platforms three aspects to elaborate. Further research is now more appropriate ways and means of financing small and micro enterprises.

Key words：Small and micro enterprises；Financing issues；Financing Difficulties

目 录

1 前言 - 1 -

2 小微型企业融资相关概念的界定 - 2 -

2.1 小微型企业的界定 - 2 -

2.2 融资的相关概念 - 2 -

2.2.1 融资的定义 - 2 -

2.2.2 企业融资的形式 - 2 -

2.2.3 小微型企业融资的形式 - 2 -

3 小微企业融资现状分析 - 5 -

3.1 我国小微型企业的融资现状 - 5 -

3.2 政府部门现有的相关政策和做法 - 6 -

4 小型微型企业集资困难的根源 - 9 -

4.1 小微企业自身因素 - 9 -

4.2 小微企业外在因素 - 9 -

4.2.1 政府部门制度不完善 - 9 -

4.2.2 缺乏有效的金融支持 - 10 -

5 小微型企业融资国际经验分析 - 12 -

5.1 日本模式 - 12 -

5.2 美国模式 - 12 -

5.3 德国模式 - 12 -

6 破解小微企业融资困难之方法 - 1 -

6.1 小微企业自身实力的完善 - 1 -

6.2 金融机构的创新发展 - 1 -

6.3 政府部门的完善 - 1 -

6.3.1 发展并完善小微企业信息平台 - 2 -

6.3.2 建议监管层施行差别化监管政策 - 2 -

6.3.3 建立政策性风险补偿制度 - 2 -

6.3.4 完善税收优惠政策 - 3 -

6.3.5 完善信用担保体系 - 4 -

6.3.6 加快完善征信系统 - 4 -

6.3.7 建立良好社会信用环境 - 5 -

结 论 - 6 -

致 谢 - 7 -

参考文献 - 8 -

1 前言

目前说到小微企业融资问题主要体现的就是融资难的问题，所以，本文主要围绕小型、微型企业融资困难的问题来做研究。

经国家统计局调查显示，目前全国有近5000万家个体户。小型、微企业聘用的员工数超过了事实上就业人数的97%。由此可见,小微型企业在解决就业问题方面为国家的所有适龄劳动者，创造了最大的就业机会。小微型企业数量多、范围广，它不但可以解决目前的就业问题、促进企业的拓展与创新，还能推进中国经济的长期持续发展。大多数小微型企业不能从正常渠道得到银行贷款，也很难通过股权市场获得直接融资，因此，大多数小微型企业采用民间融资。然而，采用民间融资的成本太高（最高的年利率达100%）。与此同时，地方政府也没有建设完全信征体系。

因此，研究小微型企业融资难问题可以帮助小微型企业走出困境、发展壮大，也可以给大学生提供就业机会。 因为任何企业，都是由小到大，由弱到强的，而在这过程中所需要的元素之一就是人力，而且现今由于高校扩招等因素，大学生就业也成了个难题。这里有着非常多地因素阻止它的发展。想要国内的经济得到大幅度的增长我们就要必须支持小微企业的发展，帮助他们克服这个问题渡过难关。

本文主要研究小微型企业融资发展的现状、融资遇到的困境和解决这些困境的方法，通过实例来做调查和分析。本文的创新之处是研究案例并做分析，通过调查汇总出的数据来证明小微型企业融资具体难在哪里，并提出一些建设性的建议。