基于PEST方法的余额宝市场风险分析毕业论文_会计学毕业论文

基于PEST方法的余额宝市场风险分析毕业论文

2021-04-19更新

摘 要

余额宝是一种新型的互联网金融产品,上线时间还不到半年,就已经有了上千亿元的资金规模,因此引起了人们的高度重视和热烈讨论。然而,机遇与风险是并存的,余额宝该如何让自己的产品合理化,如何让平台之外的用户也能享受收益,如何让自身更好的应对市场变化,这些都是亟待解决的问题。因此,做好充分的准备工作至关重要。

什么是余额宝的市场风险?首先本文针对市场风险的概念作了详细的介绍。然后从国外对余额宝的研究情况和国内对余额宝的研究情况进去分析。其次对余额宝这一产品产生的原因以及余额宝的结构和各参与主体的职能进行介绍。本文主要采用PEST分析法,从政治环境(P)、经济环境(E)、社会文化环境(S)、技术环境(T)四个方面对余额宝的市场风险进行分析。最后从余额宝自身的角度和消费者的角度分别提出对于余额宝市场风险防范的建议。

关键词:余额宝;市场风险;PEST

The Market Risk of Yu Ebao Based on PEST Method

ABSTRACT

Yu Ebao as a new Internet financial product, in less than half a year, Yu Ebao has exceeded 100000000000 marks, causing the financial markets of high concern and discussion. However, the opportunities and risks are co-existence, Yu Ebao should face to how to make their product rationalization, how to let the user outside the platform can enjoy the benefits, how to make themselves better respond to market changes, these are issues to be resolved. Therefore, it is essential to make full preparations.

What is the Yu Ebao’s marketing risk? Firstly, the concept of market risk is put forward at first. Secondly,from the degree of the domestic and foreign to analysis the marketing risk of Yu Ebao.Then the paper introduces the reason for Yu Ebao’s appearance , Yu Ebao ’s structure,and the participation of the function of Yu Ebao .This paper mainly uses PEST analysis method .And from four aspects of the political and legal environment (P), economy (E), social and cultural environment (S), environment (T) to analysis Yu Ebao’s marketing risk.  Finally, the paper raises the prevention recommendations for Yu Ebao’s marketing risk from the perspective of Yu Ebao itself and consumers.

Key words: Yu Ebao; Market Risk; PEST

目 录

1 引言 – 1 –

1.1 问题提出 – 1 –

1.2 研究目的 – 2 –

1.3 研究范围 – 2 –

1.4 研究内容 – 2 –

1.5 研究方法 – 2 –

2 文献综述 – 4 –

2.1 国外研究状况 – 4 –

2.2 国内研究状况 – 5 –

3 余额宝的现状分析 – 7 –

3.1 余额宝介绍 – 7 –

3.2 余额宝的主体框架 – 8 –

3.3 余额宝的业务流程 – 9 –

4 余额宝的市场风险 – 10 –

4.1 政治环境(Political Factors) – 10 –

4.2 经济环境(Economic Factors) – 11 –

4.3 社会文化环境(Sociocultural Factors) – 13 –

4.4 技术环境(Technological Factors) – 15 –

5 余额宝市场风险防范对策研究 – 17 –

5.1 对消费者的建议 – 17 –

5.2 余额宝产品改进对策 – 18 –

结 论 – 20 –

致 谢 – 21 –

参考文献 – 22 –

1 引言

余额宝会有风险吗?2013年6月13日,余额宝上线了,作为一款新型的互联网理财产品,它在很短的时间里,却极大地改变了人们的生活。自从余额宝开通以来,余额宝凭借灵活的操作方式以及低门槛、高收益、流动性强、碎片化等特色吸引了大批的投资者。但是余额宝的监管仍处于真空状态,购买余额宝理财产品时需谨慎考虑多重风险因素。抛开余额宝成功的大光环,仔细研究一下余额宝这款产品,只能说更多的言论是皮毛和表向,实际上余额宝的辉煌早已不复。

1.1 问题提出

伴随着经济的发展,互联网金融发展的十分迅猛,越来越多的互联网理财产品出现在人们的视野中。近两年来,余额宝、人人贷、财付通、理财通等新型互联网理财产品接连问世。宝宝类理财产品的出现让货币基金红的发紧,热的发烫,1.68万亿元的资金规模已悄然占据了公募基金的半壁江山。但是自从2014年央行的一次降息行为之后,大家普遍认为央行接下来还是会一降再降,甚至还会降低存款准备金率。而央行降息导致了整个社会利率水平的降低,同时对理财产品造成一定的影响。由于资金成本持续降低,理财产品的收益也可能随之下降。人们一度在享受理财产品带来的便捷和高收益之时,是否考虑过关于理财产品存在的市场风险这一问题呢?又是否考虑过关于余额宝的市场风险这个问题呢?

首先,什么是市场风险?市场风险指的是在证券市场中因为股市的价格、汇率、利率等发生变动而导致价值出现预料之外的潜在损失的风险。然而,什么又是余额宝的市场风险呢?Guangming Deng和Jian Su (2014)认为理财产品收益的影响因素有很多。直接影响因素包括国家的政体,利率变化,公司自身的发展等,间接影响因素包括经济环境,评论,尤其是著名学者的评论,这将影响投资者的心理。[3]货币基金的收益并不是固定的,货币基金的收益会受到货币市场的影响,如果货币市场表现不好,货币基金也会随之下降。因为余额宝是货币基金的一种,其收益并不是来自于支付宝,而主要来自于货币基金市场。因此,这就是余额宝的市场风险。

面对余额宝潜在的市场风险,本文将用PEST分析法对余额宝的市场风险进行深入研究。

1.2 研究目的

人们通常会被余额宝的“高收益”、“低门槛”等理财模式吸引,而忽略了余额宝隐藏的多重风险。因此,本文研究的目的是通过介绍余额宝的结构及各参与主体的职能,利用PEST方法对余额宝的市场风险进行分析,对余额宝的市场风险从余额宝的自身和消费者两个角度提出相关建议,以便促进余额宝更好的发展。

1.3 研究范围

本文研究的范围主要包括对余额宝市场风险和PEST分析法进行介绍,以及介绍余额宝产生的原因、主体框架及业务流程,并且用从政治环境、经济环境、社会文化环境、技术环境这四个方面对余额宝的市场风险进行分析。

1.4 研究内容

本文通过研究余额宝产生的原因、介绍余额宝的主体框架和业务流程,对余额宝的市场风险从政治、经济、社会文化、技术环境这四个方面进行分析。根据国内外用PEST分析法对风险的研究,吸取经验,从而更好的对余额宝市场风险进行分析。最后对余额宝市场风险的防范从消费者自身的角度和余额宝自身的角度提出相关建议。

1.5 研究方法

本文主要采用PEST分析法。 PEST分析法在最初是被叫做“ETPS”的。Aguilar.Francis在《Scanning the Business Environment》一书中提出“ETPS”。ETPS这个词是他对于四种宏观环境因素的一种记忆法,即:经济、科技、政治、社会。这本书发行之后,人寿保险协会的Arnold Brown又将PEST称之为“STEP”。 1999年,美国学者Scholes·K与Johnson·G提出了PEST 模型,又称之为PEST分析法。由于“pest”又有“害虫”的意思,听起来不是很好,因此有人依旧用“STEP”来代替,但为越来越少的人这么用了。虽然有的学者认为PEST分析法对于各种事情的分析已经足以应付了,但在之后的发展中,许多学者又加入了各种不同的分类,他们认为,加入其他的因素分析能更有效地帮助个人或团队去进行宏观环境扫描。因此有了PESTLE、STEEPLE等等不同的排列法。

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