摘 要

随着我国金融市场的不断完善与发展以及数字化时代的发展，使用信用卡已经成为了一种不可逆的趋势，已经成为人们生活的一部分了。它打破了传统的消费方式，使超前消费和透支消费成了可能。各大商业银行为了自身的发展和拓展客户以及获得利益，开始开辟高校这个庞大的市场，出现了大学生信用卡这样的便于超前消费的金融产品。以前每年开学季，高校中都会迎来大批发放传单的信用卡推销人员，用各种方式鼓励学生办理自己所在银行的信用卡。大学生办理信用卡开始成为一种潮流，办理信用卡的大学生人数呈增长趋势。但是信用卡在便利了大学生消费的情况下也造成了大学生过度消费以及超前消费。信用卡一方面增强了大学生的个人信用意识，但是另一方面如果透支未按时还款也会给大学生的信用带来不良记录，造成大学生的信用缺失。信用卡这样的双面性体现在很多方面。

本文分析了目前大学生使用信用卡的现状以及面临的一些问题，并且提出了相应的解决措施来规范信用卡使用行为，提高人们的信用意识以及规范我国的金融市场。

关键词：信用卡使用现状；利弊；风险管理

Regulate the Credit Card Usage Behavior of College Students

ABSTRACT

With the development and improvement of the financial market in China, and the development of the digital age. The use of credit cards has become an irreversible trend, It has become part of people’s life. It breaks the traditional mode of consumption. Make the consumption and overdraft consumption possible. The major commercial banks began to open up the huge market in Colleges for their own development and benefits. College student credit card appeared which is ease of consumption. A year ago the school season, a large number of credit card marketing personnel emerged in Universities. They encouraged students to apply for a credit card in many ways. Students apply for a credit card has become a trend. The number of students apply for credit cards increased. Although the credit card facilitated the consumption for College Students, it caused excessive and overdraft consumption. On the one hand, the credit card to enhance credit consciousness of College Student. But on the other hand , if not timely repayment overdraft will bring the bad record of College Student credit record. Finally caused the college students lack of credit. The double- side reflected in many ways.

This paper analyzes the present situation of College Student’s use of credit cards and some problems. And proposed the corresponding solution measures to regulate the credit card usage behavior , to raise people’s awareness of credit and to regulate our county’s financial markets.

Key words: Credit Card Status; Pros and Cons; Risk Management

目 录

1 绪论 1

1.1研究背景 1

1.2研究目的与意义 1

1.2.1研究目的 1

1.2.2研究意义 2

2 大学生信用卡的发展 3

2.1大学生信用卡简介 3

2.2大学生信用卡市场 3

2.3大学生信用卡现状 4

2.3.1信用卡存在的问题 4

2.3.2大学生信用卡误区 5

2.3.3叫停大学生信用卡 5

2.3.4办卡难 6

2.3.5透支额度低 7

3 大学生办理信用卡的利弊 8

3.1大学生办理信用卡的原因 8

3.2大学生办理信用卡的利处 9

3.3大学生信用卡办理的弊端 9

4 大学生信用卡风险管理建议 11

4.1制度层面 11

4.1.1银行建立相关制度维持信用卡办理秩序 11

4.1.2央行发挥好自己领导的作用 11

4.1.3银监会审时度势进行监管 11

4.2思想层面 12

4.2.1发挥媒体的作用 12

4.2.2学校进行理财教育 12

4.2.3父母进行家庭教育 12

4.2.4银行进行宣传教育 12

4.2.5大学生自身要提高责任感 13

4.3法律层面 13

4.4其他层面 13

5 结论 14

致 谢 15

参考文献 16

附录一 18

1 绪论

1.1研究背景

从2004年9月20日金诚信用和广东发展银行联合发行了第一张大学生信用卡开始，大学生信用卡就开始逐渐的流行起来。信用卡和我们常用的储蓄卡有很大的不同，储蓄卡没有透支消费功能，而信用卡可以在银行授予额度内透支消费。信用卡分为贷记卡和准贷记卡。准贷记卡介于贷记卡和储蓄卡之间，准贷记卡内需要客户存进去一定数量的钱，当卡里钱余额不足不能消费时可以透支消费。贷记卡则跟准贷记卡不同，贷记卡不需要有余额，直接可以在银行授予的额度内透支消费，也就是先透支消费后还款^【1】。大学生办理的信用卡主要为贷记卡。我国主要有这几种大学生信用卡：中信银行发行的“I卡”、中国工商银行发行的“牡丹学生卡”、中国农业银行发行的“优卡”、中国建设银行发行的“龙卡大学生卡”、广东发展银行发行的“Fantasy卡”和招商银行发行的“Young”卡。虽然大学生信用卡出现的时间并不是很长，但是却已经对传统的消费方式和消费观念造成了冲击，而大学生接受的是高等教育所以更加容易接受新的消费理念和消费方式，所以使用信用卡消费逐渐被大学生所接受并且一部分大学生开始依赖信用卡进行消费。但是大学生使用信用卡还款能力低，还款风险太大，在2009年6月中国银监会叫停了大学生信用卡。

1.2研究目的与意义