摘 要

互联网金融，已经是当下最热门的话题。十二届全国人大二次会议开幕会上，国务院总理李克强在政府工作报告中首次提到互联网金融。报告指出，要促进互联网金融健康发展，互联网金融的健康发展应该还是要遵循金融业的一些基本规律和内在要求，核心还是风险管理。网络金融是金融与网络全面结合的产物，其内容包括网上银行、网上证券、网上保险、网络期货、网上支付、网上结算等金融业务。网络金融的发展使我们面临着不同于传统金融的新的金融风险。认识网络金融风险的相关基础理论，对于健全和完善网络金融风险的防范和管理机制，发挥金融对经济发展的良性促进作用是十分必要的。本文先从研究的背景和意义出发，以支付宝、财付通为实例研究网络金融信息披露的现状，通过实例研究指出网络金融信息存在的一些问题，并提出相应的建议。

关键词：网络金融；金融风险；信息

Financial information network risk research

ABSTRACT

Internet finance is the hottest topic of the moment. At the opening of the second session of the 12th National People's Congress, premier li keqiang made the first mention of Internet finance in his government work report. According to the report, to promote the healthy development of the Internet financial, the healthy development of the Internet financial should still need to follow some basic rules in the financial and internal requirement, core or risk management. Network finance is finance and overall combination of product, its content, including online banking, online securities, insurance, futures, online payment, online settlement and other financial business. The development of online finance brings us to different financial risks from traditional finance. Understanding network related basic theory of financial risk, to improve and perfect the network of financial risk prevention and management mechanism,financial to the positive role of economic development is very necessary. In this paper, starting from the background and significance of research, first in pay-and-escrow, for instance research network financial information disclosure of the status quo, through the case study points out some problems of the network financial information, and puts forward corresponding Suggestions.

Keywords: online finance; Financial risk; information

目 录

1 . 前言 1

1.1研究背景 1

1.2研究意义 1

1.3文献回顾 1

1.4研究思路与框架 4

1.5论文创新点 4

2 . 相关基础理论 5

2.1有效市场理论 5

2.2信息不对称 5

2.3逆向选择 6

3.网络金融信息披露的现状及存在的问题 8

(以支付宝、财付通为案例分析) 8

3.1信任感缺失，安全隐患严重缺陷 8

3.2平台扩容受限，用户体验感缺失 9

3.3网络支付工具多样化，第三方支付平台竞争激烈，生存压力较大 9

4.信息披露不足的原因 11

4.1风险监管的法律体系不完善 11

4.2 行业协调及风险监管不理想 11

4.3现行的风险管理模式已经不适应网络金融的发展 12

4.4监管人才缺乏 12

5.控制网络金融风险的对策建议 13

5.1加快电子商务和网络银行的立法进程 13

 5.2调整监管策略 13

5.3 加强对金融创新的研究、开发和利用 14

5.4加快人才培养 14

结 论 15

致 谢 16

参考文献 17

1 . 前言

1.1研究背景

新常态下经济社会发展和基础信息网络技术创新将构成未来金融发展的必要条件，关系到一个企业的经济发展情况。

受到经济全球化以及人类社会高速发展的现今，网络金融时代的到来无可厚非。以网络技术为核心的现代信息技术的发展对社会经济生活的各个方而都产少了广泛而深远的影响，金融业与其他行业相比更易实行电子信息化，可以更方便地利用计算机网络开展业务，从而使金融业成为受信息网络技术影响最深的行业之一。然而金融网络化是把双刃剑，一方面给企业、给人们带来便利和快速，另一方面，网络金融信息仍会带来不少仍未改善的弊端，自2000年网络泡沫化以来，由其带来的事故屡见不鲜。

1.2研究意义

通过对网络金融风险的研究，总结归纳我国企业在发展过程中存在的网络金融信息风险，深入分析风险形成的原因及防范应对策略，并参考一些成熟的管理模式和应对策略，提高我国企业发展运营绩效，从而实现利益最大化。通过对数据信息的深刻分析，结合当下的金融结构和经济发展趋势，加以剖析深层的原因，从而找出新的应对策略。

1.3文献回顾

随着世界范围对电子商务和互联网金融的关注和推动，互联网金融中的风险和安全问题成为最敏感的话题之一。在互联网金融服务提供大范围连接并提高服务效率和效益时，其开放的服务对金融信息安全问题提出了更高的要求。许多领域参与者认为安全、隐私及监管是阻碍互联网金融服务发展的重要原因。在网络信息安全问题亟待解决，以及如何解决已经成为当下热议话题时，全国人民代表大会常务委员会于2012年12月28日，第三十次会议通过了(关于加强网络信息保护的决定》(以下简称(决定》)，《决定》的内容主要以保护网络中个人信息为立法宗旨，以针对电子信息的管理为方法，维护公民·法人和其他组织的合法权益，以维护公共利益为立法目的^[1]。然而该项立法却仅就网络中能够识别公民个人身份以及隐私的电子信息进行保护，忽略相关金融财产信息的保护。而网络侵权的真正动机往往是金钱利益的获取，更为直接的金融信息必将是未来网络信息侵权的放矢之的。

1.3.1国内状况研究