摘 要

本文在相关风险管理理论的指导下，利用文献研究法和经验总结法等研究方法对互联网技术发展背景下的商业银行风险控制进行了深入分析，从正反两个方面讨论了互联网发展对商业银行风险控制的影响，并据此提出了相应的优化措施。就研究结果来看，互联网发展对商业银行风险控制的积极影响主要有促进了其信息收集处理方式、风险分析技术、IT整体框架以及风险管理流程的优化升级；消极影响则主要表现在加重了银行风险管控的任务、成本和银企间的信息不对称以及不利于银行的贷后风险管理等几个方面。因此，为了规避互联网发展对其风险控制所带来的不利影响，商业银行必须要树立其全新的风险管理理念，全面升级征信系统，并充分利用互联网技术来实现信息互通，同时还要加大对互联网金融人才的挖掘和网络科技的研发与应用水平，从而达到创新风险管理体系，精准识别和规避金融风险的目的。

关键词：互联网；商业银行；风险控制；影响对策

The influence of Internet development on the risk control of commercial banks and the Countermeasures

Abstract

Based on the relevant risk management theory, using the methods of literature research method and experience method, on the background of the development of Internet technology, the risk control of commercial banks are analyzed from two aspects of positive and negative development of the Internet to the commercial bank risk control effect is discussed, and the corresponding optimization measures are put forward. The research results, the development of the Internet has promoted the information collection and processing methods on the positive impact of commercial bank risk control, risk analysis technology, IT framework and risk management process optimization and upgrading; the negative impact is mainly manifested in the increase of bank risk management tasks, and cost Several aspects of information asymmetry between banks and not conducive to the bank's credit risk management. Therefore, in order to avoid the negative impact of Internet brought about by the development of the risk control, commercial banks must set up the new concept of risk management, a comprehensive upgrade of the credit system, and make full use of Internet technology to realize information exchange, while also increasing on the Internet financial talent mining and network technology development and application level, so as to achieve the innovation of risk management system, the accurate identification and avoid financial risk.

Key words：Internet Commercial bank Risk control Influence Strategies

目 录

摘 要 I

Abstract I

目 录 1

第一章 绪论 - 1 -

1.1 研究背景 - 1 -

1.2 国内外研究进展 - 1 -

1.2.1 国外文献综述 - 2 -

1.2.2 国内文献综述 - 2 -

1.2.3文献述评 - 3 -

1.3 研究目的与意义 - 3 -

1.3.1 研究目的 - 3 -

1.3.2 研究意义 - 3 -

1.4 研究思路和方法 - 4 -

1.4.1 研究思路 - 4 -

1.4.2 研究方法 - 5 -

第二章 术语界定与相关理论基础 - 6 -

2.1 术语界定 - 6 -

2.1.1 互联网发展 - 6 -

2.1.2 风险与商业银行风险 - 6 -

2.1.3 商业银行风险控制 - 7 -

2.2 商业银行风险控制的相关理论 - 7 -

2.2.1 内部控制理论 - 7 -

2.2.2 全面风险管理理论 - 7 -

第三章 互联网发展及其应用 - 9 -

3.1 互联网技术的发展现状 - 9 -

3.1.1 移动化、宽带化趋势显现 - 9 -

3.1.2 产业互联网成为发展重点 - 10 -

3.2 互联网在现代社会中的应用 - 10 -

3.2.1 互联网 工业 - 10 -

3.2.2 互联网 农业 - 11 -

3.2.3 互联网 服务业 - 11 -

3.2.4 社交领域 - 12 -

3.3 互联网在金融领域的应用 - 12 -

3.3.1 互联网技术在商业银行业务中的直接应用 - 13 -

3.3.2 互联网技术在商业银行业务中的间接应用 - 14 -

第四章 互联网发展对商业银行风险控制的影响 - 15 -

4.1 互联网发展对商业银行风险控制的积极影响 - 15 -

4.1.1 促进信息收集处理方式的调整 - 15 -

4.1.2 推动风险分析技术的进步 - 15 -

4.1.3 重检和规整银行内部的IT整体框架 - 16 -

4.1.4 实现风险管理流程的再造和飞跃 - 16 -

4.2 互联网发展对商业银行风险控制的消极影响 - 17 -

4.2.1 加重了银行风险管控的任务 - 17 -

4.2.2 加剧了银企间的信息不对称 - 17 -

4.2.3 不利于银行的贷后风险管理 - 18 -

4.2.4 增加了银行的风险管控成本 - 18 -

第五章 商业银行风控体系应对互联网影响的对策 - 19 -

5.1 提升企业互联网理念和信息资源配置 - 19 -

5.1.1提升企业文化中的互联网思维及理念 - 19 -

5.1.2 提升信息部门地位 - 19 -

5.2 采取有效措施，积极应对风险管理挑战 - 20 -

5.2.1技术措施 - 20 -

5.2.2实现信息互通，强化对贷后资金管控 - 20 -

第六章 结论与展望 - 21 -

6.1 结论 - 21 -

6.2 研究展望 - 21 -

致 谢 - 23 -

参考文献 - 24 -

第一章 绪论

1.1 研究背景

互联网技术被誉为20世纪最伟大的技术之一，经过20多年的飞速发展，互联网技术已经充分融入了现代经济社会中，成为各个行业结构转型和业务创新的重要引擎。随着大数据、移动互联、物联网以及云计算等互联网新兴技术在金融领域的不断渗透，受低成本和信息共享等因素的影响，传统金融产业的运行模式和业务格局也开始发生重大转变，以“互联网 金融”为本质特点的金融产业变革已悄然来临。2013年，余额宝业务上线，正式拉开了互联网金融行业的帷幕，掀起了互联网金融的第一波狂欢浪潮。在这之后，腾讯、百度等互联网企业巨鳄也纷纷开始涉足互联网金融行业，刺激了互联网金融和互联网技术的进一步发展，并日益冲击着银行、保险等传统金融产业。在这一形势的影响下，为了全面应对新常态经济和互联网时代的挑战，商业银行不得加快电子化和信息化建设进程，强化业务创新，推进自身业务与互联网技术的深度融合，实现网络化发展，以避免滞后于时代的发展，被市场所抛弃。

“互联网 银行”已经成为新常态下商业银行业务转型的根本方向，传统商业银行向“互联网 银行”转型的步伐正在不断加快。风险管理作为商业银行谋求健康发展、提高市场竞争优势的重要手段，势必也要加强同互联网技术的融合，充分利用云计算、大数据等新兴信息技术提高风险识别与定价决策能力，做到对金融风险的精准识别和有效规避，为商业银行构建“互联网 金融生态”夯实基础。但是凡事有利也有弊，水能载舟，亦能覆舟，互联网技术的发展虽然能促进商业银行风险控制的流程再造与升级，但如果利用不好，也会在一定程度上加剧银企间的信息不对称问题，增加商业银行风险管控的成本和任务，进而威胁到商业银行的良性运营。

据此，为了使商业银行更好地应对互联网时代的挑战，本文对互联网技术对商业银行风险控制的积极影响和消极影响进行了剖析，并据此提出了相应的优化措施，希望能对商业银行风控体系的改进工作起到一定的帮助作用，使其能够在互联网金融浪潮中保持市场地位和盈利能力，实现稳健、持续经营。